临夏市自由网络科技有限公司风险教育
第一章：风险提示条款
为便于参与网络借贷的出借人和借款人全面正确地理解网贷的风险，自由财富特此提示您在决定出借和借款前仔细阅读以下内容：
（一）出借人提示内容
出借人需具备的条件及需履行的义务：
1.出借人应实名注册，不得借用别人资料注册；
2.出借人应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网；
3.出借人须了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力；
4.出借人须自行承担借贷产生的本息损失；
5.出借人须向自由财富平台提供真实、准确、完整的身份等信息；
6.出借资金为来源合法的自有资金；
7.借贷合同及有关协议约定的其他义务。
出借人风险提示：
1.出借人知晓平台作为依法成立的网络借贷信息中介机构，是专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业；
2.出借人知晓平台主要为借款人（即贷款人）与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，不提供增信服务，不设立资金池，不进行非法集资，不损害国家利益和社会公共利益；
3.出借人了解融资项目信贷风险，认真学习相关的知识，理性谨慎量力而行，具有相应的风险认知和承受能力；
4.出借人需了解根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷年利率不超过24%的，法律予以保护;
5.出借人知晓借款人的基本信息，在平台上进行的出借决策均将由出借人本人亲自确认；
6.出借人按照“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险；
7.出借人应增强自我保护能力，远离非法集资活动，谨防上当受骗，积极主动地行使自己的权利，依法维权；
8.出借人要牢记投资有风险，树立风险意识，增强心理调节能力，避免盲目跟风。
（二）借款人提示内容
借款人义务及禁止性行为：
1.借款人应实名注册，不得借用别人资料注册；
2.借款人应提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息；
3.借款人应提供所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息；
4.借款人应保证融资项目真实、合法，并按照约定用途使用借贷资金，不得用于出借、不得用于投资股票市场等其他目的；
5.借款人在申请借贷时以及借贷债务完全清偿之前，须按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息；
6.借贷合同及有关协议约定的其他义务；
7.借款人不得通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款；
8.借款人不得同时通过多个网络借贷信息中介机构，或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式，就同一融资项目进行重复融资；
9.在自由财富平台以外的公开场所发布同一融资项目的信息；
10.已发现自由财富平台提供的服务中含有《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条所列内容，仍进行交易；
11法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。
借款人提示
1.借款人知晓平台作为依法成立的网络借贷信息中介机构，是专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业；
2.借款人知晓平台主要为借款人（即贷款人）与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，不提供增信服务，不设立资金池，不进行非法集资，不损害国家利益和社会公共利益；
3.借款人必须提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息；
4.借款人必须按照约定用途使用借贷资金，不得用于出借等其他目的；
5.借款人在申请借贷时以及借贷债务完全清偿之前，必须按约定向出借人如实、持续地报告影响或可能影响出借人权益的重大信息；
6.借款人需谨记网络借贷应以小额为主，不能对同一项目或变更项目名称等方式在多家平台重复借款；
7.借款人需了解根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷年利率不超过24%的，法律予以保护;
8.借款人需诚实守信，有借有还，再借不难，应严格履行借款合同，按时归还本金和利息，避免产生罚息和其它逾期成本；
9.借款人应知晓网络借贷业务正被纳入征信系统，违约行为将影响借款人的信用记录。
第二章：风险教育
(一）P2P投资可能面临的风险
在进行网络借贷时应当全面认识网络借贷的风险和特性，存在的各项风险因素，并充分考虑自身的投资风险意识、风险识别能力和风险承受能力，谨慎做出接受服务和出借的决策。
1、资金损失风险
网络借贷信息中介机构将依照依法、诚信、自愿、公平的原则为出借人和借款人提供信息服务，维护出借人与借款人的合法权益。但网络借贷信息中介机构不提供增信服务，不承担借贷违约风险。出借人和借款人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险，出借人自行承担借贷产品的本息损失。
2、借款人风险
借款人因经验及能力不足风险、婚姻及家庭不稳定风险、居住不稳定风险、品质及道德风险、健康风险、信用风险、经营风险、股权风险、管理不足风险、还款能力不足风险、过渡负债风险等原因，未按照合同约定还款，导致出借人的出借本金和利息无法按时回收。
3、出借人风险
出借人因其投资风险意识、风险识别能力、投资经历、风险承受能力等原因，未能准确了解借贷风险，出借决策产生偏差，致使自身遭受损失。
4、资金流动性风险
针对出借人出借本金或者回款再出借资金，网络借贷信息中介机构会积极协助出借人寻找、推荐借款人，以完成资金出借、获取收益之目的，但寻找、推荐借款人日期存在一定不确定性。
5、市场风险
网络借贷行业因受经济因素、政治因素、投资心理和交易制度等各种因素影响而引起的波动，从而会产生风险。
(二）P2P六大避雷术
2016年“金融普及月”，央行第一次通过宣传册的方式公开普及P2P网贷知识，强调了合规经营的P2P网络借贷平台应当予以支持和鼓励，央行表示，“合规经营的P2P网贷应当予以支持和鼓励”。
在央行提供的宣传册中，为大众提供了识别高风险P2P的六大维度：
第一、证照是否弄虚作假。央行提醒大众查看P2P网贷机构经营主体的营业执照，组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的ICP证或ICP备案是否真实。
第二、是否自行担保。央行强调P2P网贷机构不得对投资人承诺保本保息。
第三、有无银行资金存管。如果P2P平台没有将资金存管在银行，就存在较大的挪用资金风险。
第四、利息是否超高。从过往的情况来看，一些“跑路”的P2P网贷机构，大都以预期年化收益率超过24%来诱惑投资人。近两年来，一些P2P平台不再是发利率奖励+投标奖励，而是升级成名义利率+各种红包+各种返现，将实际年化收益率提高到20%以上甚至更高。这样的机构跑路的可能性非常之大。当然，如果加上鼓励性质的福利，综合收益在安全区间范围内的可以不算作此类。
第五、是否发大量秒标快速圈钱。“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式，因为时间短、收益高和回款快，一度成为新平台吸引投资者的营销利器。如果一个平台常发秒标，可能是跑路前兆。
第六、对借款人或资金流向是否清晰披露。正规的P2P网贷机构，能让投资人看到资金流向，关注到项目进展，乃至逾期情况。
